Claro que puedes usar firmas electrónicas para firmar un pagaré.

Algo tan sencillo como esto significaría un ahorro de cientos de horas y costos de operación.

El pagaré es un documento muy importante para empresas de diferentes industrias, sobretodo de financieras.

Es el instrumento que les permite garantiza que sus clientes van a pagar sus créditos.

Sin embargo, hay muchas dudas sobre si puedes puedes firmarlos de manera electrónica o no.

¿Se pueden firmar de forma electrónica?

Es muy fácil poder automatizar la generación de pagarés.

Solo necesitas utilizar el formato autorizado por tus abogados, incluir la información del crédito y enviarlo para firma.

El cuello de botella está en este último paso. Cuando necesitas obtener la firma de los clientes.

Si los sigues imprimiendo en papel, pues necesitas pedirle a los clientes que se presenten personalmente para poder firmarlos. Es un desperdicio de tiempo y dinero.

Para que un pagaré sea válido, necesitas cumplir con los requisitos establecidos en la Ley de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC).

En caso que nunca hayas visto un ejemplo, hazle clic a la imagen:

PAGARÉ ELECTRÓNICO

VER PAGARÉ ELECTRÓNICO

Los pagarés son actos de comercio

Un pagaré firmado a través de medios electrónicos si es válido. Te platico mi análisis y tu me dices si me equivoco:

El artículo 89 del Código de Comercio establece la posibilidad de emplear medios electrónicos en los actos de comercio y en la formación de los mismos.

Las operaciones contenidas en la LGTOC son consideradas como actos de comercio (Artículo 75 fracción XXIV del Código de Comercio).

Asimismo, el artículo 1 de la LGTOC establece que son los títulos de crédito son cosas mercantiles y su aceptación constituye un acto de comercio.

Por lo tanto, es posible firmar un pagaré a través de medios electrónicos al ser considerados como actos de comercio.

Requisitos de validez de un pagaré

El artículo 70 de la LGTOC establece que un pagaré debe de cumplir con los siguientes requisitos:

  1. La mención de ser pagaré inserta en el texto del documento.
  2. La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero.
  3. El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago.
  4. La época y el lugar del pago.
  5. La fecha y el lugar en que se suscriba el documento, y
  6. La firma del suscriptor o de la persona que firme a su ruego o en su nombre.

Los pagarés electrónicos como medios probatorios

El artículo 89 del Código de Comercio establece que los mensajes de datos podrán ser utilizados como medio probatorio en un juicio y surtirán los mismos efectos jurídicos que la documentación impresa.

Por estas razones, un pagaré puede emitirse de forma electrónica y no es necesario firmarlos en papel.

Riesgos que debes considerar

El único problema que tienen los pagarés electrónicos es el endoso.

Como son documentos electrónicos, es muy difícil poder llevar un control de quién es el titular actual del pagaré.

Puedes hacer cualquier número de copias y todos pueden ser considerados como originales.

Algunas empresas han comenzado a utilizar blockchain como una solución.

La verdad es que no soy experto en blockchain, pero si pueden encontrar la manera de poder monitorear todos los endosos de una forma rápida, ya no habría problema alguno.

Estos son los puntos que debes considerar si ya estás buscando una manera de digitalizar tu operación.

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7 respuestas

    1. Hola Alfredo,

      depende con que tecnología hagas la firma. Puedes hacer el “dibujo” de tu firma con el mouse con muchos proveedores de firmas electrónicas. Si estos proveedores cumplen con los 4 requisitos del art. 97 del código de comercio, entonces si es válida.
      Si solo están plasmando un garabato en el pagaré, sin cumplir con métodos para vincular a los firmantes con el documento o no tienen manera de demostrar la integridad del documento firmado, entonces no es válida.

    1. Si puedes y es válido. Sin embargo, tienes que considerar ciertos riesgos:
      1. No tendrían la constancia de la NOM 151. Si bien puedes demostrar la integridad del documento con los sellos de tiempo de ambas plataformas, si tu contraparte en México puede argumentar que no se puede comprobar la integridad por no contar con esta constancia.
      2. Los documentos con FEA tienen presunción de validez.

      En conclusión, si se puede, pero hay que tomar en consideración estos riesgos. Pero también puedes hacer un análisis de costo-beneficio. Si el dinero ahorrado en tu operación usando firmas electrónicas es mucho mayor al riesgo, entonces yo lo haría. Te recomiendo también revisar firmamex:
      https://firmamex.com/pdf/default/

    2. Hola Ana,
      Si es posible. Sin embargo, si tendrías algunos riesgos a considerar. Ni DocuSign y Adobe Sign te emiten la constancia de conservación de mensajes de datos. Entonces, sería más complicado comprobar el requisito de integridad del documento.
      Te recomiendo ver https://firmamex.com/pdf/default/

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